第一,風險,即損失本金的程度
很多人理財都只看到收益,忽略風險。正常情況下,有多少回報率,就有損失多少本金的比率,比如,有一款產(chǎn)品,年化收益率100%,也就是說,你也有可能損失本金100%的可能性,你要做好心理準備。目前收益率在6%以上的都有損失本金的風險了。目前國債收益率在4%左右,等于無風險利率。比如貨幣基金收益率在2.5%-4%之 間,所以為什么說這貨幣基金可以說是沒有什么風險,就像銀行存款一樣道理。
再看P2P平臺,P2P平臺雖然收益率在7%-12%之間,但是他有一個風險就是跑路,也就是可以讓你血本無歸。再看股票基金,股票基金雖然收益有百分之十以上,甚至幾部收益,但是也是有損失本金百分之十甚至損失完本金的風險。所以你要理財,你要看理財產(chǎn)品風險如何,你能不能接受這種損失本金的程度。
第二,資金的閑置時間,即投資期限
你要拿多少錢出來理財,你首先問問自己,你這些錢,最長可以投資多久,還是短期內(nèi)可能會用到。如果你覺得你短期內(nèi)會用到這筆錢,你就不要做長期投資,比如買基金,因為基金是一種長期投資,你短期內(nèi)投資,效果不明顯。有些人拿自己生活費出來買股票基金,結(jié)果過一兩個月又想拿出來花,這樣就失去了投資的價值了。短期投資,就是貨幣基金,隨存隨取。
第三,收益率,即投資回報率
買一個理財之前,要清楚理財產(chǎn)品的收益率是實際收益率還是浮動預(yù)期收益率。比如貨幣基金,當天收益率可能4%,不過過幾天就會跌到3.5%,甚至更低,所以你一定要了解這收益率,免得到時糊里糊涂的買,結(jié)果達不到自己的理想回報。
第四,分散投資還是集中投資
理財要學會分散投資,什么產(chǎn)品要分散投資,什么產(chǎn)品應(yīng)該集中投資,要明白。比如,P2P平臺,肯定是要分散投資。股票基金的話,不宜太分散,選 好一到三只基金,就集中在這幾只即可。
第五,資金是否閑置
當你拿這些錢出來投資,你要清楚這些錢是不是閑置,如果你是貸款或借錢理財,這樣不可取了,因為如果弄不好,你會連本帶利的虧進去。理財最重要就是虧得起,如果你虧不起,你就買一些保本的理財,千萬不要為了高收益,拿保命的錢來博。這幾年P(guān)2P平臺,就是這樣的例子,很多人就拿虧不起錢投資P2P還不懂分散投資,結(jié)果虧完了,就一天辱罵P2P平臺,說永遠都不要投了,這就是不懂得投資導(dǎo)致的結(jié)果。