老百姓做理財(cái)，不同職業(yè)有很大差別。公務(wù)員、工薪上班族、個體工商戶、退休老人的理財(cái)出發(fā)點(diǎn)是不一樣的，但目標(biāo)又是相同的。我們的共同目標(biāo)都是通過金融產(chǎn)品滿足自己的生活需求。簡單的說，就是我們在需要用錢的時候馬上有錢用，在不需要用錢的時候閑錢盡可能多一些收益，在家庭生命周期中的每個階段發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)都能通過金融產(chǎn)品的組合進(jìn)行防范。
老百姓可選擇的金融產(chǎn)品非常多。放活期存款還是存定期存款？買銀行的開放式理財(cái)還是固定期限理財(cái)？買消費(fèi)型保險(xiǎn)還是封閉型保險(xiǎn)？選債券基金還是股票基金？辦信用卡好還是選擇消費(fèi)貸款好？買貴金屬選金鈔還是紀(jì)念幣？這些問題很多人并不了解。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國居民存款大概70萬億，而理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等其他金融產(chǎn)品規(guī)模有130多萬億。這說明，每個產(chǎn)品都有他存在的價(jià)值。學(xué)會將這些產(chǎn)品如何組合搭配，才能價(jià)值最大化。
如果想要收益高、股票型基金潛在收益是最高的，如果想要安全、定期存款是最好的?？墒俏覀冇峙鹿善碧澅镜娘L(fēng)險(xiǎn)，我們又嫌定期存款利率太低，那怎么辦。如何風(fēng)險(xiǎn)可控，還能盡可能多一些收益？生活中，我發(fā)現(xiàn)一個現(xiàn)象：有的人買了10元錢彩票，虧光了也不怕，但買了10000元基金，虧到9000就難受。為什么買彩票虧損100%能接受，而買基金虧損10%卻不能接受呢？因?yàn)檫@個人不是怕虧錢，而是怕虧的錢多。所以風(fēng)險(xiǎn)相對高的產(chǎn)品，不是不能嘗試，而是要用很小的一部分錢去配置，這個理念很重要。
接下來，和大家分享一下，買理財(cái)，控制風(fēng)險(xiǎn)又增加收益的三條：
第一條：選擇正規(guī)銀行發(fā)行的二級風(fēng)險(xiǎn)以下的理財(cái)，而且一定要購買在手機(jī)銀行、網(wǎng)銀上能查到的產(chǎn)品。大家不要認(rèn)為在銀行網(wǎng)點(diǎn)里買的就一定是安全的，銀行正式員工講的就是安全的。這個風(fēng)險(xiǎn)很大，因?yàn)橛械你y行存在著一些代銷的產(chǎn)品，個別銀行員工會因?yàn)闃I(yè)績考核而沒有提示清楚，最近國內(nèi)某個非常有名的大型股份制銀行，因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)銷售的“錢端”這個平臺的產(chǎn)品出了問題，導(dǎo)致了很多客戶受損。在選理財(cái)?shù)臅r候，至于大銀行還是小銀行，收益是4%還是4.5%，這個影響不大。
第二條：把理財(cái)產(chǎn)品賺的收益拿出來，再分到每個月去投基金，在“天天基金網(wǎng)”上選擇排名前20名的，一般都可以。比如買了10萬元理財(cái)，1年的收益大概在4000元左右。把這個賺的錢拿出來，每個月投333元錢的基金，因?yàn)檫@個錢，是理財(cái)賺的，就算4000元錢虧了20%，只剩3200，也就相當(dāng)于理財(cái)?shù)氖找鎻?%變成了3.2%，原來的本金也沒影響，這樣大家心態(tài)都會好很多，都愿意嘗試著一點(diǎn)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)高的產(chǎn)品。投的這個基金，達(dá)到20%的收益就贖回，沒有達(dá)到就一直投，虧著也堅(jiān)持投，為什么虧了也能堅(jiān)持呢？比如我買蘋果，蘋果的價(jià)格一直在波動。先10元買一個，然后9元買一個，8元一個，7元一個，6元一個，5元一個，6元一個，7元一個，8元一個，9元一個?，F(xiàn)在我有了10個蘋果，9元一個的市場價(jià)，值90元錢，而買這10個蘋果我花了75元錢，這時候我就把所有蘋果賣掉，賺了20%，然后再開始從頭買。這種方法，如果我是在蘋果最便宜的時候開始買，那賺的更多。如果是在蘋果最貴的時候開始買，只要堅(jiān)持的時間比較長，賺20%也是沒問題的，因?yàn)楣善笔袌鋈曜笥乙材茏咄暌粋€周期，這比自己買股票，碰到一個垃圾股套在里面的風(fēng)險(xiǎn)要小得多。比如三年投了12000元，賺了20%，2400，也就相當(dāng)于原來的10萬的理財(cái)累計(jì)多了2.4%，平均一年多了0.8%，你看4.8%的收益，就超過市場絕大多數(shù)中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)了。
第三條：剛才還只是最保守的算法，因?yàn)槿绻窃诘臀婚_始投，可能一年就有20%。既然這么好，那我們是不是可以投更多的錢呢？對普通老百姓，不建議您投的多，因?yàn)橐坏┵I多了，急用錢的時候就要提前贖回，這個時候就可能發(fā)生虧損。只有小錢，您的心態(tài)才能放寬，才能堅(jiān)持。這種方法不是買基金，買股票。如果沒有能力去買低賣高，就用傻瓜式的方法堅(jiān)持，這樣不僅財(cái)富增加了，生活中還多了一個樂趣。
