改革開放以來，隨著居民家庭收入的增加，財富的積累效應(yīng)也愈加明顯?！袄碡敗边@個概念和話題，少說也有十多年的歷史了。
隨著人們對“財富”與“財富管理”等相關(guān)概念的認知深化，個人或家庭是否具備理財意識的評判標(biāo)準(zhǔn)也在不斷變化著。
在“儲蓄最光榮”的年代，有存款就是有理財能力和意識的標(biāo)志；銀行理財誕生以后和利率市場化之前，買理財（產(chǎn)品）逐漸成為財富管理的“新時尚” ......
當(dāng)下，從資產(chǎn)配置“新視角”來看，缺乏“理財意識”的表現(xiàn)又是什么呢？
表現(xiàn)一：閑置的活期資金過多
財富盈余讓所有人都有“現(xiàn)金管理”的需求。0.3%的活期利率意味著10萬塊錢存一年，收益也只有300元，每天的利息是8毛2。在利率市場化改革和產(chǎn)品創(chuàng)新深化的當(dāng)下，這就是資金的“浪費”。
從城鄉(xiāng)居民儲蓄存款的結(jié)構(gòu)上看，活期余額不僅接近半數(shù)，其中還有大量長期閑置的部分。
“人累錢閑”是財富管理的最常見誤區(qū)。
表現(xiàn)二：只會比較產(chǎn)品的收益
常識告訴我們，買東西的時候不能只看價格。選擇金融產(chǎn)品也同樣需要全面評估和慎重選擇，只是對專業(yè)知識和能力的要求高一些罷了?？梢钥隙ǖ卣f：只是通過比較收益率數(shù)字來評判產(chǎn)品的優(yōu)劣，是不成熟的“一元思維”。
我們最應(yīng)該關(guān)注的就是理財?shù)摹鞍踩浴?。金融投資是一種信用交易，機構(gòu)的品牌和實力是第一要考慮的因素。配備專業(yè)的理財團隊，切勿落入小公司的理財陷阱。
表現(xiàn)三：極端地看待風(fēng)險產(chǎn)品
投資者的對風(fēng)險產(chǎn)品的投資態(tài)度往往會出現(xiàn)兩種“極端化傾向”：要么就是因為怕虧錢而一點都不碰（特別是在市場低迷，甚至令人絕望但建倉成本很低的時候），要么就是投的太多（特別是在風(fēng)險極大的上漲行情的中后期）。人性的弱點和簡單化思維令大多數(shù)投資者對風(fēng)險資產(chǎn)缺乏恰如其分的認識而走入極端。
打個簡單的比方，權(quán)益類投資“不能太多，但也不能沒有”，它就像資產(chǎn)配置中的“鹽”一樣——放太多會咸到?jīng)]法吃（占比過高而超過風(fēng)險承受限度），完全不放又會沒有味道（獲得超額收益的機會）。這個“分寸”，如果沒有專業(yè)人士的引導(dǎo)，確實很難把握。
控制投資上限就是控制風(fēng)險，此后再選擇投資時機和品種，才有意義。這就是“配置”的核心價值。
表現(xiàn)四：對長線資金沒有安排
所謂“長線資金”，指的是10年甚至20年以后才會被用到的錢，比如養(yǎng)老錢和用于補貼家庭的錢。
缺乏長線資金規(guī)劃可能對當(dāng)下的影響不明顯，但對未來而言卻是長遠而深刻的。正確的財富規(guī)劃順序可能并不是“短→中→長”，而是“短→長→中”。
表現(xiàn)五：不愿意面對潛在風(fēng)險
有句俗語叫“不撞南墻不回頭”：面對“眼前確定的小損失”和“未來不確定的大損失”的時候，大多數(shù)人更傾向于關(guān)注前者而漠視后者——在后者發(fā)生之前不僅沒有防控預(yù)案，甚至拒絕思考、面對。
用理性的力量克服人性的弱點，走出財富管理的諸多誤區(qū)，從“人為錢驅(qū)使”的被動狀態(tài)，走向“錢為人造?！钡拿篮镁辰?！
缺乏理財觀念的表現(xiàn)和建議措施：
表現(xiàn)一：閑置的活期資金過多——積極進行現(xiàn)金管理。
表現(xiàn)二：只會比較產(chǎn)品的收益——全面評估產(chǎn)品特性。
表現(xiàn)三：極端地看待風(fēng)險資產(chǎn)——適度配置科學(xué)投資。
表現(xiàn)四：對長線資金沒有安排——盡早鎖定長期收益。
表現(xiàn)五：不愿意面對潛在風(fēng)險——主動配置保障產(chǎn)品。
